एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) में करें निवेश और पायें भविष्य की चिंता से छुटकारा

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भारत में एनपीएस राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली को संदर्भित करता है, जो 2004 में शुरू की गई सरकार द्वारा प्रायोजित पेंशन योजना है। एनपीएस एक परिभाषित योगदान पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य संगठित और असंगठित क्षेत्रों में व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति आय प्रदान करना है।

एनपीएस के तहत, व्यक्ति दो प्रकार के खातों के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति बचत में योगदान कर सकते हैं: टीयर 1 और टीयर 2। टीयर 1 खाता सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए एक अनिवार्य खाता है और केवल कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी की अनुमति देता है। टियर 2 खाता एक वैकल्पिक खाता है जो व्यक्तियों को असीमित निकासी करने की अनुमति देता है, लेकिन यह कोई कर लाभ प्रदान नहीं करता है।

एनपीएस को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित किया जाता है और यह इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों सहित विभिन्न निवेश विकल्पों की पेशकश करता है। यह योजना 18 से 65 वर्ष के बीच के सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुली है और इसमें न्यूनतम 500 प्रति माह योगदान रुपये की आवश्यकता होती है। ।

NPS आयकर अधिनियम की धारा 80C और 80CCD के तहत निवेशकों को कर लाभ प्रदान करता है, और रुपये तक का योगदान देता है। कर योग्य आय से कटौती के रूप में 1.5 लाख का दावा किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, एनपीएस निवेश निकासी के समय कर लाभ भी प्रदान करता है, जिसमें कुल कॉर्पस का 60% कर-मुक्त होता है, और शेष 40% कराधान के अधीन होता है।

भारत में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करने के कई लाभ हैं, जिनमें से कुछ हैं:

कर लाभ: एनपीएस निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 80सीसीडी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। रुपये तक का योगदान। एनपीएस के लिए प्रति वर्ष 1.5 लाख कर कटौती के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, निवेशक रुपये तक की अतिरिक्त कटौती का दावा भी कर सकते हैं। धारा 80CCD (1B) के तहत 50,000, जो रुपये की सीमा से अधिक है। 1.5 लाख।

लचीलापन: एनपीएस निवेश विकल्पों और अंशदान राशियों के मामले में लचीलापन प्रदान करता है। निवेशक अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर विभिन्न निवेश विकल्पों जैसे इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में से चुन सकते हैं। इसके अतिरिक्त, निवेशक अपनी पसंद के अनुसार अपने फंड मैनेजर या निवेश विकल्प भी बदल सकते हैं।

लंबी अवधि की बचत: एनपीएस एक लंबी अवधि का निवेश वाहन है जो निवेशकों को रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। इस योजना में 60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन अवधि है, जो निवेशकों को लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने और कंपाउंडिंग का लाभ उठाने में मदद करती है।

पोर्टेबल: एनपीएस खाते पोर्टेबल होते हैं, जिसका अर्थ है कि निवेशक देश में कहीं से भी अपने खाते संचालित कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आवश्यक हो, तो निवेशक अपने पेंशन फंड प्रबंधकों को भी बदल सकते हैं, अपने निवेश विकल्पों को बदल सकते हैं, या अपने फंड को दूसरे एनपीएस खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं।

कम लागत: एनपीएस भारत में पेंशन उत्पादों के बीच सबसे कम लागत वाली संरचनाओं में से एक है। एनपीएस के लिए फंड प्रबंधन शुल्क 0.01% पर कैप किया गया है, जो इसे लागत प्रभावी निवेश विकल्प बनाता है।

सुरक्षित और विनियमित: एनपीएस को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो यह सुनिश्चित करता है कि निवेशकों के फंड सुरक्षित और सुरक्षित हैं। इस योजना में कड़े निवेश दिशानिर्देश हैं और इसे पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जिससे निवेशकों को अपने निवेश जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।

जहां नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) में निवेश करने के कई फायदे हैं, वहीं विचार करने के कुछ संभावित नुकसान भी हैं। एनपीएस की कुछ कमियां हैं:

सीमित वार्षिकी विकल्प: एनपीएस द्वारा प्रस्तावित वार्षिकी विकल्प सीमित हैं, और निवेशकों को उनकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त विकल्प नहीं मिल सकते हैं। उपलब्ध वार्षिकी विकल्प सूचीबद्ध बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाते हैं और पैसे के लिए सर्वोत्तम मूल्य प्रदान नहीं कर सकते हैं।

रिटर्न की कोई गारंटी नहीं: एनपीएस एक बाजार से जुड़ा उत्पाद है, जिसका अर्थ है कि निवेश पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, और निवेशक निवेश जोखिम वहन करते हैं।

निकासी का कराधान: जबकि एनपीएस निवेश के समय कर लाभ प्रदान करता है, योजना से निकासी कर योग्य होती है। संचित कोष के कम से कम 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, और वार्षिकी आय निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

सीमित तरलता: निवेशक के 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक एनपीएस की लॉक-इन अवधि होती है। समय से पहले निकासी की अनुमति केवल गंभीर बीमारी, विकलांगता या मृत्यु जैसी कुछ स्थितियों में दी जाती है।

अनिवार्य वार्षिकी खरीद: एनपीएस में निवेशकों को वार्षिकी खरीदने के लिए अपने संचित कोष का कम से कम 40% उपयोग करना होता है, जिसका अर्थ है कि उनकी सेवानिवृत्ति आय पर उनका सीमित नियंत्रण होता है।

निवेश की अस्थिरता: चूंकि एनपीएस निवेश बाजार से जुड़ा हुआ है, इसलिए निवेश के मूल्य में बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव हो सकता है। प्रतिकूल बाजार स्थितियों के मामले में निवेशकों को नुकसान का सामना करना पड़ सकता है, और यह उनकी सेवानिवृत्ति बचत पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है।

एनपीएस में निवेश करने से पहले इन कारकों पर विचार करना और यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या यह किसी व्यक्ति के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और निवेश प्राथमिकताओं के अनुरूप है।