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एक एटीएम कार्ड, जिसे डेबिट कार्ड के रूप में भी जाना जाता है, एक प्लास्टिक कार्ड है जो आपको अपने बैंक खाते तक पहुंचने और स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) से नकदी निकालने की अनुमति देता है। नकदी निकालने के अलावा, आप डेबिट कार्ड स्वीकार करने वाले खुदरा विक्रेताओं से खरीदारी करने के लिए अपने एटीएम कार्ड का उपयोग भी कर सकते हैं, और आप इसका उपयोग अक्सर ऑनलाइन खरीदारी करने के लिए भी कर सकते हैं।
एटीएम कार्ड आमतौर पर एक चेकिंग या बचत खाते से जुड़े होते हैं, और आप उनका उपयोग अपने खाते की शेष राशि, जमा राशि, खातों के बीच धन हस्तांतरण, और बहुत कुछ करने के लिए कर सकते हैं। अधिकांश एटीएम कार्ड में 4 अंकों की व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) होती है जिसका उपयोग आप अपने खाते तक पहुँचने और लेनदेन पूरा करने के लिए करते हैं।
अपने एटीएम कार्ड को सुरक्षित रखना और अपना पिन कभी किसी के साथ साझा नहीं करना महत्वपूर्ण है। यदि आपका कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है, तो आपको तुरंत इसकी सूचना अपने बैंक को देनी चाहिए ताकि वे कार्ड को रद्द कर सकें और आपको एक नया कार्ड जारी कर सकें। कई बैंक आपके खाते में अनधिकृत लेनदेन को रोकने में सहायता के लिए धोखाधड़ी सुरक्षा सेवाएं भी प्रदान करते हैं।
भारत में, कई प्रकार के एटीएम कार्ड हैं जो बैंक अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं।
भारत में एटीएम कार्ड के कुछ सबसे सामान्य प्रकार यहां दिए गए हैं:
डेबिट कार्ड: डेबिट कार्ड भारत में एटीएम कार्ड का सबसे आम प्रकार है। वे ग्राहक के बचत या चालू खाते से जुड़े होते हैं और इनका उपयोग नकदी निकालने या ऑनलाइन या खुदरा दुकानों पर खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है। अधिकांश बैंक अपने ग्राहकों को नया खाता खोलने पर डेबिट कार्ड जारी करते हैं।
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क्रेडिट कार्ड: क्रेडिट कार्ड भी एक प्रकार का एटीएम कार्ड है जो भारत में व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। डेबिट कार्ड के विपरीत, जो बैंक खाते से जुड़े होते हैं, क्रेडिट कार्ड असुरक्षित क्रेडिट का एक रूप है जो ग्राहकों को कार्ड जारीकर्ता से खरीदारी करने और पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। ग्राहक एटीएम से नकदी निकालने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन वे आमतौर पर उच्च शुल्क और ब्याज दर लगाते हैं।
प्रीपेड कार्ड: प्रीपेड कार्ड एक प्रकार का एटीएम कार्ड है जो ग्राहकों को कार्ड पर पैसा लोड करने और खरीदारी करने या नकद निकालने के लिए इसका इस्तेमाल करने की अनुमति देता है। प्रीपेड कार्ड अक्सर उन लोगों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जिनके पास बैंक खाता नहीं है या जो पारंपरिक डेबिट या क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य नहीं हैं।
विदेशी मुद्रा कार्ड: विदेशी मुद्रा कार्ड एक प्रकार का प्रीपेड कार्ड है जो उन यात्रियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिन्हें विदेशी मुद्रा ले जाने की आवश्यकता होती है। ये कार्ड ग्राहकों को कार्ड पर विदेशी मुद्रा लोड करने और विदेश यात्रा के दौरान खरीदारी करने या नकद निकालने के लिए इसका इस्तेमाल करने की अनुमति देते हैं।
रुपे कार्ड: रुपे कार्ड एक प्रकार का डेबिट कार्ड है जो भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा जारी किया जाता है। ये कार्ड इलेक्ट्रॉनिक भुगतान को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और भारत में अधिकांश व्यापारियों द्वारा स्वीकार किए जाते हैं। रुपे कार्ड उन ग्राहकों को कैशबैक और अन्य पुरस्कार भी प्रदान करते हैं जो लेनदेन के लिए उनका उपयोग करते हैं।
एटीएम कार्ड, जिसे डेबिट कार्ड के रूप में भी जाना जाता है, ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करता है।
वीज़ा, मास्टरकार्ड और मेस्ट्रो सभी लोकप्रिय भुगतान कार्ड ब्रांड हैं जिन्हें दुनिया भर के व्यापारियों और वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है। यहां प्रत्येक ब्रांड का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
वीज़ा: वीज़ा एक वैश्विक भुगतान प्रौद्योगिकी कंपनी है जो क्रेडिट और डेबिट कार्ड, प्रीपेड कार्ड और डिजिटल वॉलेट सहित भुगतान उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करती है। दुनिया भर के 200 से अधिक देशों और क्षेत्रों में लाखों व्यापारियों और वित्तीय संस्थानों द्वारा वीज़ा कार्ड स्वीकार किए जाते हैं।
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मास्टरकार्ड: मास्टरकार्ड एक अन्य प्रमुख भुगतान प्रौद्योगिकी कंपनी है जो वीज़ा को समान भुगतान उत्पाद प्रदान करती है, जिसमें क्रेडिट और डेबिट कार्ड, प्रीपेड कार्ड और डिजिटल वॉलेट शामिल हैं। मास्टरकार्ड कार्ड दुनिया भर के 210 से अधिक देशों और क्षेत्रों में लाखों व्यापारियों और वित्तीय संस्थानों द्वारा स्वीकार किए जाते हैं।
मेस्ट्रो: मेस्ट्रो मास्टरकार्ड के स्वामित्व वाला एक डेबिट कार्ड ब्रांड है। मेस्ट्रो कार्ड मुख्य रूप से यूरोप में एटीएम लेनदेन और पॉइंट-ऑफ-सेल खरीदारी के लिए उपयोग किए जाते हैं, लेकिन वे दुनिया भर के अन्य देशों में भी स्वीकार किए जाते हैं। मेस्ट्रो कार्ड कार्डधारक के बैंक खाते से जुड़े होते हैं और प्रमाणीकरण के लिए पिन की आवश्यकता होती है।
सभी तीन ब्रांड समान सेवाएं और लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन स्वीकृति, शुल्क, पुरस्कार और अन्य सुविधाओं के संदर्भ में कुछ अंतर हो सकते हैं। भुगतान कार्ड चुनते समय, विकल्पों की तुलना करना और अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को पूरा करने वाले को चुनना महत्वपूर्ण है।
एटीएम कार्ड का उपयोग करने के कुछ सबसे सामान्य लाभ यहां दिए गए हैं:
नकद निकासी: एटीएम कार्ड ग्राहकों को 24/7 एटीएम से नकदी निकालने की अनुमति देते हैं। बैंक शाखा में जाए बिना नकदी प्राप्त करने का यह एक सुविधाजनक तरीका है।
कैशलेस लेन-देन: डेबिट कार्ड स्वीकार करने वाले व्यापारियों पर कैशलेस लेनदेन करने के लिए एटीएम कार्ड का उपयोग किया जा सकता है। यह भुगतान करने का एक सुविधाजनक और सुरक्षित तरीका है, विशेष रूप से ऑनलाइन लेनदेन के लिए।
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बैंक खातों तक आसान पहुंच: एटीएम कार्ड ग्राहक के बैंक खाते से जुड़े होते हैं, जिससे वे अपने खाते तक पहुंच सकते हैं और विभिन्न लेनदेन कर सकते हैं जैसे कि उनके खाते की शेष राशि की जांच करना, धनराशि स्थानांतरित करना और बिलों का भुगतान करना।
अंतर्राष्ट्रीय उपयोग: कई एटीएम कार्ड अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उपयोग किए जा सकते हैं, जिससे ग्राहकों को विदेशों में नकदी निकालने और खरीदारी करने की अनुमति मिलती है।
रिवार्ड्स और ऑफर: कुछ बैंक उन ग्राहकों को रिवॉर्ड और ऑफर देते हैं जो ट्रांजैक्शन के लिए अपने एटीएम कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। इन पुरस्कारों में कैशबैक, छूट और अन्य लाभ शामिल हो सकते हैं।
सुरक्षा: एटीएम कार्ड एक व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) के साथ सुरक्षित होते हैं, जिससे किसी और के लिए खाते तक पहुंचना मुश्किल हो जाता है। इसके अलावा, कई बैंक ग्राहकों को अनधिकृत लेनदेन से बचाने के लिए धोखाधड़ी सुरक्षा सेवाएं प्रदान करते हैं।
संपर्क रहित भुगतान: कई एटीएम कार्ड अब संपर्क रहित भुगतान तकनीक के साथ आते हैं, जो ग्राहकों को कार्ड को मशीन में डाले बिना या पिन दर्ज किए बिना खरीदारी करने की अनुमति देता है। यह भुगतान करने का एक सुविधाजनक और स्वच्छ तरीका है, विशेष रूप से COVID-19 महामारी के दौरान।
जहां एटीएम कार्ड ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करते हैं, वहीं कुछ नुकसान भी हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए।
एटीएम कार्ड का उपयोग करने के कुछ सामान्य नुकसान इस प्रकार हैं:
सुरक्षा जोखिम: यद्यपि एटीएम कार्ड एक पिन के साथ सुरक्षित होते हैं, फिर भी धोखाधड़ी या चोरी का जोखिम बना रहता है। ग्राहकों को सावधान रहने की जरूरत है कि वे अपना पिन या कार्ड विवरण किसी के साथ साझा न करें, और अपने खाते में किसी भी संदिग्ध गतिविधि की तुरंत रिपोर्ट करें।
ओवरड्राफ्ट शुल्क: यदि ग्राहक अपने खाते से अधिक पैसा निकालते हैं, तो उनके बैंक द्वारा उनसे ओवरड्राफ्ट शुल्क लिया जा सकता है। ये शुल्क जल्दी से जुड़ सकते हैं और वित्तीय बोझ बन सकते हैं।
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लेन-देन शुल्क: कुछ बैंक गैर-नेटवर्क वाले एटीएम पर अपने एटीएम कार्ड का उपयोग करने या कुछ प्रकार के लेनदेन के लिए लेनदेन शुल्क लेते हैं। ग्राहकों को इन शुल्कों के बारे में पता होना चाहिए और तदनुसार अपने बैंक और एटीएम उपयोग का चयन करना चाहिए।
सीमित स्वीकृति: जबकि डेबिट कार्ड व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं, फिर भी कुछ व्यापारी ऐसे हैं जो उन्हें स्वीकार नहीं करते हैं। यह उन ग्राहकों के लिए एक असुविधा हो सकती है जो लेनदेन के लिए पूरी तरह से अपने एटीएम कार्ड पर निर्भर रहते हैं।
प्रौद्योगिकी मुद्दे: एटीएम कार्ड कार्य करने के लिए प्रौद्योगिकी और इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क पर निर्भर करते हैं। बिजली आउटेज या तकनीकी खराबी के मामले में, ग्राहक अपने खातों तक पहुंचने या लेन-देन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय शुल्क: जबकि कुछ एटीएम कार्ड अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उपयोग किए जा सकते हैं, विदेशी लेनदेन के लिए अतिरिक्त शुल्क और शुल्क लग सकते हैं। ये शुल्क बैंक द्वारा भिन्न हो सकते हैं और अक्सर यात्रियों के लिए जल्दी से जोड़ सकते हैं।
प्रतिस्थापन शुल्क: यदि कोई ग्राहक अपना एटीएम कार्ड खो देता है या वह चोरी हो जाता है, तो उनके बैंक द्वारा नया कार्ड जारी करने के लिए उनसे प्रतिस्थापन शुल्क लिया जा सकता है।
अपनी वित्तीय जानकारी की सुरक्षा और अपने खाते में किसी भी धोखाधड़ी गतिविधि से बचने के लिए अपने एटीएम कार्ड को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है।
आपके एटीएम कार्ड को सुरक्षित करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:
अपने एटीएम कार्ड को सुरक्षित रखें: अपने एटीएम कार्ड को हमेशा सुरक्षित स्थान पर रखें, जैसे वॉलेट या पर्स, और इसे लावारिस छोड़ने से बचें। अपना एटीएम कार्ड किसी के साथ साझा न करें, और अपना कार्ड नंबर या पिन किसी को न दें।
एक मजबूत पिन चुनें: एक अद्वितीय और मजबूत पिन का उपयोग करें जिसका अनुमान लगाना आसान न हो, और अपनी जन्मतिथि या फोन नंबर जैसी स्पष्ट संख्याओं का उपयोग करने से बचें। समय-समय पर अपना पिन बदलें और इसे लिख कर न रखें।
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अपने खाते की निगरानी करें: अपने खाते की गतिविधि पर कड़ी नज़र रखें और किसी भी संदिग्ध लेनदेन की तुरंत अपने बैंक को रिपोर्ट करें। कई बैंक मोबाइल ऐप या ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं जो आपको रीयल-टाइम में अपनी खाता गतिविधि की निगरानी करने की अनुमति देते हैं।
सुरक्षित एटीएम का उपयोग करें: जब भी संभव हो, सुरक्षित और अच्छी तरह से रोशनी वाले क्षेत्रों में स्थित एटीएम का उपयोग करें, जैसे बैंक शाखा या व्यस्त सार्वजनिक क्षेत्र के अंदर। किसी भी संदिग्ध उपकरण या एटीएम के आसपास के लोगों से सावधान रहें, और अपना पिन दर्ज करते समय कीपैड को ढक लें।
फ़िशिंग घोटालों से सावधान रहें: ऐसे ईमेल, फ़ोन कॉल या टेक्स्ट संदेशों से सावधान रहें जो आपकी व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी माँगते हैं। बैंक कभी भी फोन पर या ईमेल के जरिए आपका एटीएम कार्ड नंबर या पिन नहीं मांगेंगे।
अलर्ट सक्षम करें: कई बैंक अलर्ट सेवाएं प्रदान करते हैं जो आपको निकासी या खरीदारी जैसी किसी भी खाता गतिविधि के बारे में सूचित करते हैं। अपने खाते पर नज़र रखने और किसी भी अनधिकृत गतिविधि का पता लगाने के लिए इन अलर्ट को सक्षम करें।
किसी भी परिवर्तन के बारे में अपने बैंक को सूचित करें: यदि आप अपना पता, फ़ोन नंबर, या कोई अन्य व्यक्तिगत जानकारी बदलते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए अपने बैंक को तुरंत सूचित करें कि आपका खाता अद्यतित और सुरक्षित है।
यदि आपका एटीएम कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है, तो आपके खाते में किसी भी धोखाधड़ी गतिविधि को रोकने के लिए तत्काल कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है। आपको ये कदम उठाने चाहिए:
अपने बैंक से संपर्क करें: अपने एटीएम कार्ड के खोने या चोरी होने की रिपोर्ट करने के लिए जितनी जल्दी हो सके अपने बैंक के ग्राहक सेवा नंबर पर कॉल करें। उन्हें अपनी खाता जानकारी और कोई भी अन्य विवरण प्रदान करें जिसकी उन्हें आवश्यकता हो सकती है।
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अपना कार्ड ब्लॉक करें: किसी भी अनधिकृत लेनदेन को रोकने के लिए अपने बैंक से अपने एटीएम कार्ड को तुरंत ब्लॉक करने के लिए कहें। वे आमतौर पर आपके कार्ड को ब्लॉक करने से पहले कुछ सत्यापन विवरण मांगेंगे।
अपने खाते की जाँच करें: किसी भी अनधिकृत लेन-देन या शुल्क के लिए अपनी खाता गतिविधि की जाँच करें। किसी भी संदिग्ध गतिविधि की सूचना तुरंत अपने बैंक को दें।
एक नए कार्ड के लिए अनुरोध करें: अपने बैंक से एक नया एटीएम कार्ड जारी करने के लिए कहें और इसे लेने या आपको मेल करने की व्यवस्था करें।
पुलिस शिकायत दर्ज करें: अगर आपको लगता है कि आपका कार्ड चोरी हो गया है, तो जल्द से जल्द पुलिस शिकायत दर्ज करना एक अच्छा विचार है।
किसी भी स्वचालित भुगतान को अपडेट करें: यदि आपने अपने एटीएम कार्ड के साथ कोई स्वचालित भुगतान सेट किया है, तो इसे प्राप्त करने के बाद उन्हें अपनी नई कार्ड जानकारी के साथ अपडेट करें।
याद रखें, आपके खाते में किसी भी अनधिकृत लेन-देन को रोकने के लिए शीघ्र कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है। जैसे ही आपको पता चले कि आपका एटीएम कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है तो अपने बैंक को सूचित करें।
